Las tarjetas bancarias son un instrumento de gestión del dinero o financiamiento que brindan muchas facilidades a los clientes: desde extracciones y pagos hasta programas de beneficios. Por eso, hoy veremos cómo funciona cada una de ellas, qué ventajas pueden traernos para elegir la tarjeta que mejor se ajusta a nuestras necesidades.
¿Qué son las tarjetas bancarias?
Las tarjetas bancarias son un método de pago que permiten administrar el dinero, realizar extracciones o financiar gastos. En España, su empleo es cada vez más común y solicitar una tarjeta de crédito, por ejemplo, es una de las principales formas de obtener financiamiento en circulación.
Actualmente, el país cuenta con más de 41 millones de tarjetas de crédito, lo que representa un aumento del 13 % desde 2018 y la cifra más alta en los últimos cinco años. Y si bien solicitar Tarjetas de débito es fundamental para cualquier persona que tenga una cuenta bancaria, la crisis financiera de 2008 obligó a muchas personas a solicitar tarjetas de crédito para financiarse, y en 2017 su número llegó a duplicar al de las de débito.
Con la creciente digitalización de los servicios financieros y el e-commerce, las tarjetas bancarias se han convertido en una herramienta fundamental para realizar pagos en línea. La digitalización además ha vuelto más accesible su empleo y menos costosa su contratación, por lo que hoy existen nuevos tipos de tarjetas en circulación, como las tarjetas virtuales o las Tarjetas de prepago, cada una de ellas con sus propias ventajas y desventajas.
¿Qué tipos de tarjetas bancarias existen?
Más allá de las convencionales tarjetas de débito y crédito para realizar compras, extraer dinero o financiar gastos, existen otros tipos de tarjetas que están pensadas para ofrecer beneficios específicos para distintas necesidades y perfiles de cliente. Justamente por eso, la elección del tipo de tarjeta dependerá de estos factores. Veamos cuáles son.
1. Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito son instrumentos financieros que están vinculados directamente a una cuenta bancaria corriente o cuenta de cheques. A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito permiten realizar transacciones retirando el dinero directamente de la cuenta asociada, lo que significa que solo se puede gastar el dinero disponible en esa cuenta.
Estas tarjetas son emitidas por entidades financieras y están respaldadas por redes de tarjetas reconocidas. Con una tarjeta de débito, se puede realizar una variedad de transacciones, como compras en tiendas físicas y en línea, pago de facturas y retiro de efectivo en cajeros automáticos.
Ventajas:
- Bajas o nulas comisiones por retiros en cajeros automáticos.
- Evita el endeudamiento al gastar solo lo disponible en la cuenta.
- Adecuada para controlar gastos y evitar intereses.
Desventajas:
- Fondos limitados disponibles, con riesgo de sobregiro.
- Menor protección contra fraudes en comparación con tarjetas de crédito.
- No contribuye a construir historial crediticio.
2. Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son herramientas financieras que permiten a los usuarios realizar compras y disponer de efectivo sin necesidad de tener el dinero en la cuenta asociada en el momento de la transacción. Al utilizar una tarjeta de crédito, el titular contrae una deuda con la entidad financiera emisora, la cual debe ser pagada en el futuro, generalmente en el siguiente ciclo de facturación.
Estas tarjetas ofrecen un límite de crédito, que es el máximo monto que el titular puede gastar, determinado por el banco en función de diversos factores como la solvencia del cliente.
Ventajas:
- Contribuye a construir historial crediticio.
- Mayor protección contra fraudes.
- Responsabilidad limitada en caso de robo o fraude.
Desventajas:
- Posibilidad de acumular deudas y afectar el historial crediticio.
- Comisiones elevadas en ciertas operaciones, como retiros en cajeros.
- Genera intereses por el crédito utilizado.
3. Tarjetas de prepago
Las tarjetas de prepago son instrumentos de pago recargables que permiten a los usuarios realizar compras y transacciones sin la necesidad de vincularse a una cuenta bancaria tradicional. Estas funcionan de manera similar a una tarjeta de débito, pero en lugar de estar asociadas a una cuenta bancaria, el titular carga fondos en la tarjeta antes de utilizarla.
Una vez que se ha cargado el dinero, la tarjeta puede ser utilizada para hacer compras en tiendas físicas y en línea, retirar efectivo en cajeros automáticos y realizar otras transacciones, siempre y cuando el saldo disponible lo permita.
Ventajas:
- Evita el endeudamiento y los sobrecostes.
- No requiere abrir una cuenta bancaria.
- Recargable y reutilizable.
Desventajas:
- Comisiones por diversas operaciones.
- Posible limitación en ciertos comercios.
4. Tarjetas revolving
Las tarjetas revolving son un tipo específico de tarjeta de crédito que ofrece a los usuarios la posibilidad de aplazar el pago de las compras realizadas o las disposiciones de efectivo que se realicen con ella. Este tipo de tarjeta permite al titular elegir la cantidad que desea pagar cada mes o bien un porcentaje de la deuda pendiente, lo que brinda una amplia flexibilidad en cuanto a la gestión de los pagos.
A medida que se van realizando pagos, el crédito disponible en la tarjeta se va restableciendo, lo que permite seguir utilizando la línea de crédito de manera continua.
Ventajas:
- Acceso rápido a crédito considerable.
- Flexibilidad en los pagos.
Desventajas:
- Riesgo de sobreendeudamiento.
- Intereses altos y costos adicionales.
- Pagos prolongados con acumulación de intereses.
5. Tarjetas virtuales
Las tarjetas virtuales son una innovadora forma de pago diseñada para realizar compras en línea o presencial de manera segura y conveniente. A diferencia de las tarjetas físicas tradicionales, las tarjetas virtuales no tienen un formato físico tangible, sino que existen únicamente en formato digital.
Estas tarjetas están asociadas a una serie de datos de identificación, como el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el código de seguridad CVV, que permiten realizar transacciones de manera similar a una tarjeta física.
Ventajas:
- Mayor seguridad en compras en línea.
- Compatible con monederos digitales.
- Listas para usar de inmediato.
Desventajas:
- Restricciones de uso en ciertos comercios.
- Limitadas a transacciones digitales.
Las tarjetas bancarias y sus diferentes tipos ofrecen una variedad de beneficios y se adaptan a las necesidades y preferencias de cada usuario. Por eso, antes de elegir un tipo de tarjeta, es necesario comprender sus características, ventajas y desventajas, para saber cuál de ellas es la que mejor se adapta a nuestras necesidades.
