Según datos de la Agencia Estatal “Boletín Oficial del Estado”, BOE, en España hay hasta ahora 1,3 millones de hipotecas referenciadas al IRPH. Lo que significa que una gran cantidad de prestatarios hipotecarios están obligados a asumir toda la responsabilidad y deberes que se derivan del contrato de este tipo de préstamo. Es por ello que, en este post, haremos referencia al índice del IRPH.
En este sentido, debemos decir que el Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios, IRPH, es un indicador que se popularizó en España a principios del año 2008. Siendo el Banco de España el encargado de publicar mensualmente este indicador.
Otro elemento a considerar, es que el IRPH es un indicador que fue inventado para hacerle competencia al Euribor. Sin embargo, el Euribor ha sido el referente más utilizado por los bancos en España y la UE, a la hora de conceder préstamos hipotecarios.
Todo sobre el índice del IRPH
El Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH), es un indicador que utilizan los bancos y cajas de ahorro; con el objetivo de calcular el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años. En España hay hasta ahora 1,3 millones de prestatarios hipotecarios que están obligados a asumir toda la responsabilidad de hipotecas referenciadas al IRPH.
Sin embargo, visto la gran cantidad de quejas y demandas de prestatarios hipotecarios que ponen en duda la legalidad y transparencia del índice del IRPH, voceros de la plataforma IRPH Stop Gipuzcoa, fueron los primeros en redactar un informe donde explicaban a la opinión pública los vicios de abusividad de los préstamos hipotecarios que utilizan este tipo de índice referencial.
Lo que generó que hace dos años, una comisión de la UE emitiera un informe en contra del IRPH; afirmando que los préstamos hipotecarios que utilizan este tipo de índice referencial, eran contrarios a la legislación europea. Por lo que este año, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, TJUE, emitió una sentencia donde faculta a los jueces de la UE a sustituir el IRPH por otro índice más justo y legal.
¿Puedo reclamar el IRPH?
Antes de hacer algún reclamo ante la entidad financiera que te otorgó el préstamo hipotecario, debes verificar qué tipo de indicador referencia utiliza la entidad para calcular los intereses que debes pagar por el préstamo. En este sentido, debes verificar en el contrato hipotecario el tipo de referencia, que normalmente siempre está ubicado en la tercera cláusula del contrato.
Otra forma de saber si estás pagando los intereses con el índice referencial IRPH, es a través de los recibos de pago de la hipoteca; allí podrás verificar el tipo de interés que estás pagando.
Ahora bien, ya estando seguro de que estás pagando el préstamo hipotecario con el índice referencial IRPH, lo primero que debes hacer es sacar la cuenta de cuánto has pagado de más; para ello debes utilizar la calculadora de IRPH.
Seguidamente, al tener calculado el monto exacto, te debes dirigir al banco que te otorgo el crédito; donde debes reclamar la devolución del dinero que has pagado de más. Lo más probable es que el banco haga caso omiso y desestime el reclamo; por lo que debes acudir a los tribunales y buscar el asesoramiento de la plataforma IRPH Stop Gipuzcoa; ellos te podrán guiar de manera correcta.
Para finalizar, debemos indicar que el Tribunal Supremo Español ha hecho público, notorio y comunicacional cuatro sentencias relacionadas con demandas interpuestas por prestatarios hipotecarios; donde solicitan la nulidad de la cláusula IRPH que está inmersa en los contratos hipotecarios.
En las 4 sentencias el Supremo dictamina que la cláusula fue incorporada de manera no transparente a los contratos; y si a esta decisión le incorporamos la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, podemos decir que los afectados por el IRPH tienen una luz al final del túnel y que pueden hacer justicia.
