Los préstamos en línea son soluciones accesibles para diversos sectores de la población, gracias a las ventajas que ofrece en términos de tramitación simple, a través de internet, y requisitos sencillos, con tiempos de respuesta mucho más cortos.
Sin embargo, para gozar de todos sus beneficios es importante asegurarse de contratarlo con una institución confiable. En este artículo te ofrecemos claves para encontrar uno que sea seguro.
Pero antes que nada, explicaremos qué son los préstamos en línea, cómo funcionan, cuáles son sus ventajas y, sobre todo, por qué es necesario revisar la formalidad de la empresa con quien se firmará el contrato para evitar algún tipo de fraude o engaño.
¿Qué son los préstamos en línea?
Se trata de productos financieros creados para ofrecer alternativas financieras a los usuarios, mediante una tramitación sencilla, gracias al uso de herramientas digitales. Esto quiere decir que se pueden contratar en internet, de forma segura. Desde cualquier lugar, a través de una computadora o un teléfono inteligente.
Las empresas que brindan este servicio, forman parte de un sector de reciente creación, conocido como Fintech (Financial Technology), que se caracteriza por utilizar la tecnología para otorgar servicios financieros, mediante una serie de ventajas como la agilidad, comodidad, eficiencia y confiabilidad.
A diferencia de los préstamos tradicionales, los servicios de este tipo permiten solicitar, a sus clientes, requisitos mucho más accesibles, gracias a que cuentan con procesos automatizados para la investigación necesaria y aprobación del préstamo, así como la apertura de la línea de crédito.
Por otro lado, la simplificación de procedimientos permite también a las fintechs minimizar los gastos de operación y evitar algunos cobros a los solicitantes, tal es el caso de la comisión por apertura.
¿Son confiables los préstamos personales en línea?
En México, desde 2018, existe un marco regulatorio de las empresas fintechs, de las que forman parte las financieras dedicadas a otorgar préstamos en línea.
Además, deben estar registradas ante el Buró de Entidades Financieras de la Condusef (Comisión Nacional para la Defensa de los usuarios de Servicios Financieros), donde está contenida la información de cada una de las instituciones, con el fin de que los usuarios puedan comparar y tomar la mejor decisión.
Esto quiere decir que, en la medida que una financiera cuente con los registros correspondientes ante las autoridades y la tecnología necesaria, así como los procedimientos para resguardar los datos personales de sus usuarios, es totalmente confiable. Sin embargo, para evitar cualquier problema, te compartimos una serie de medidas que podrías considerar.
¿Cómo saber si un préstamo en línea es confiable?
Te compartimos 7 claves, basadas en las recomendaciones de las autoridades, para identificar una institución que ofrezca préstamos en línea confiables:
- Está registrada en el Buró de Entidades Financieras, donde se encuentra toda su información sobre los productos que ofrece, el porcentaje de sus comisiones, así como su historial de reclamaciones y controversias, en caso de que las hubiera.
- Cuenta con información sobre la dirección de su oficina y números telefónicos de contacto, así como datos claros sobre el funcionamiento de sus préstamos, un simulador o calculadora para conocer las cantidades a pagar, de acuerdo con el producto solicitado.
- Cuenta con un Aviso de Privacidad dentro de su sitio web, como una forma de cumplir con la normativa sobre el uso responsable de datos personales.
- Nunca te solicita pagos por adelantado. En caso de cobrar comisiones, estas vienen incluidas en los plazos acordados.
- Otorgan préstamos con base en el historial crediticio de cada persona, para evitarle problemas financieros.
- Únicamente solicitan datos y documentación para comprobar la identidad de las personas, pero nunca información sensible o contraseñas bancarias.
- Cuentan con la tecnología necesaria, tanto para ofrecer trámites sencillos, como para resguardar la información de sus clientes.
Fraudes de préstamos por internet
Si aún no tienes muy claro cuál es la importancia de verificar la confiabilidad de una institución financiera, previo a firmar algún contrato, es importante hacer hincapié en la existencia de un tipo de delito conocido como “montadeudas”, una modalidad de estafa en la que se conceden
“Préstamos” para después cobrarlos, mediante prácticas de extorsión.
De acuerdo con la Policía Cibernética, los modus operandi más comunes de los estafadores es ofrecer, a través de redes sociales, préstamos por cantidades excesivas, que no corresponden a la capacidad de pago de las personas. Piden un depósito o pago previo a los solicitantes, y una vez que las víctimas entregan el dinero, nunca reciben el préstamo.
Por ello, una de las principales recomendaciones es no dejarse enganchar por ofertas irracionales, ni mucho menos realizar un pago previo a cambio de la autorización de un préstamo.
Te sugerimos tomarte un tiempo para investigar, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, y antes de proporcionar tus datos personales. Sigue estas recomendaciones para contratar productos financieros seguros y evitar ser víctima de fraudes.
