Desde hace muchos años los servicios financieros han luchado contra el lavado de dinero y el financiamiento a grupos terroristas, lo que ha complicado en gran manera en la situación de algunas entidades. Es por ese motivo y para evitar problemas de falsificación de identificación, que la verificación de identidad llega a los servicios financieros, y en los últimos años ha llegado para constituir como un método necesario en las entidades financieras.
La verificación de identidad, ¿Qué es?
La verificación de identidad en finanzas es una función empresarial importante y representa uno de los principales retos a los que se enfrentan las instituciones financieras. Los defraudadores son cada vez más sofisticados y han estado utilizando enfoques creativos para evadir las comprobaciones crediticias tradicionales. Empleando documentos falsos y tácticas de ingeniería social, los delincuentes han robado millones de dólares a consumidores inocentes que han sido víctimas de delitos financieros.
Conociendo sobre la verificación de la identidad digital
La identificación puede ser una responsabilidad tanto personal como corporativa. La correcta identificación de los usuarios garantiza la privacidad y ayuda a proteger a todos del robo de identidad y de otros impactos negativos en sus calificaciones crediticias, cuentas financieras y puntuaciones de crédito.
Desde que se tiene un servicio de búsqueda con un proveedor, hasta que se interactúa con el servicio, incluyendo la autenticación o el inicio de sesión, en la mayoría de los casos la verificación de la identidad digital encausa el proceso de inicio de sesión. También funciona de varias maneras y varía según el tipo de cliente que se verifica, el servicio que usa, la forma en que la persona se autentifica y su dispositivo, navegador y sistema operativo, reconocimiento biométrico, etc.
La comprobación de la identidad digital también incluye la autenticación para garantizar que la persona es realmente un cliente de la organización, y que está proporcionando la información requerida cuando se conecta a la red o realiza una acción.
¿Cuáles son las ventajas?
Con la comprobación digital de la identidad, las empresas pueden mejorar la experiencia del cliente y obtener la información necesaria para detectar transacciones fraudulentas y ofrecer un mejor servicio al cliente.
¿Cuáles son las desventajas?
La creación de una identidad digital para cada cliente puede ser un reto, y la manera en que se lleve a cabo puede afectar a la experiencia del cliente y repercutir negativamente en las ventas. El cliente es el rey en el mundo digital, y les gusta ser atendidos de la manera fácil y más rápida posible. Aquí es donde la IA y la automatización pueden ayudar. Es un poco como Siri para los bancos, tiene muchas ventajas, pero no es muy intuitiva o es completamente inexacta.
Como se ha mencionado, la IA ya está ayudando a los bancos, y en 2017 se espera que la verificación de la identidad digital se convierta en la máxima prioridad para las empresas. Sin embargo, todavía hay preocupaciones en torno a cómo implementar la confirmación de identidad digital sin impactar negativamente en la experiencia del cliente.
¿Cómo están abordando estas preocupaciones?
Los expertos en el área están ayudando a los bancos a superar este problema. En lugar de crear identidades digitales únicas, las entidades bancarias pueden recurrir a la revisión de la identidad mediante diversas plataformas. Un buen ejemplo de una plataforma popular de crowdsourcing es Only IDs.
Aunque solamente uno de cada cuatro bancos se ha aprovechado de ello, sigue siendo una buena estrategia porque cuando se les pide que proporcionen la comprobación de la identidad para las transacciones financieras, la gente está mucho más dispuesta a compartirla con una plataforma que con una institución financiera.